Nouvelles: Accès à l'assurance des risques aggravés - partie 6
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Contribution de God
Accès à l'assurance des risques aggravés
Les autres contrats d' Assurance de l'AFD:
1 - Le contrat de prévoyance, mais uniquement en garantie décès. Les cotisations augmentent avec l'âge et varient selon le montant du capital garanti.
2 - Le contrat complémentaire santé.
Conditions particulières:
En souscrivant à l'un de ces contrats, on s'engage :
à être adhérent de l'AFD et le rester pendant la durée du contrat,
à remplir un questionnaire et envoyer un dossier médical complet,
à passer un bilan complet pour le diabète chaque année et transmettre à l'assureur un certificat du médecin ou diabétologue traitant attestant du " suivi médical".
Le bilan complet qui est demandé découle directement des recommandations officielles de prise en charge et de suivi pour tout diabétique en France. Avec ces contrats d'assurance, l'AFD travaille à la prévention des complications diabétiques. Les complications du diabète ne sont pas une fatalité, on peut les prévenir en pratiquant chaque année les examens appropriés permettant d'ajuster le traitement.
Les demandes insatisfaites
Les diabétiques atteints de complications importantes du diabète ne sont pas admis aux contrats cités précédemment, par décision du comité médical d'AXA. Il en est de même pour les personnes relevant des régimes d'invalidité. Par ailleurs, certains diabétiques (salariés non cadres, commerçants, travailleurs indépendants) souhaitent compléter leur revenu en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité, en complément des versements prévus par leur régime de base, soit parce que celui-ci ne prévoit les indemnisations que sous conditions draconienne, soit parce que les indemnités sont jugées insuffisantes. Ces derniers représentent environ 15 % des demandes formulées à l'AFD. Actuellement ces demandes ne sont pas satisfaites.
D'autres solutions ?
1) Les diabétiques professionnels de santé (médecins, pharmaciens, vétérinaires, infirmiers, kinésithérapeutes, etc.) peuvent éventuellement souscrire des contrats d'assurance avec garantie incapacité de travail auprès de la M.A.V.P.S (Mutuelles d' Assurance des Professionnels de Santé). Les cotisations sont cependant très élevées, car assorties d'une surprime importante.
2) L'A.C.A.R.A.T. (Association du Cercle des Assureurs Risques Aggravés et Techniques) est un cabinet de courtage d'assurance spécialisé dans ces contrats particuliers. Les demandeurs doivent présenter un état de santé stabilisé depuis au moins 6 mois. Malgré cette sélection, de nombreux dossiers sont rejetés (cf. les témoignages de la Ligue contre le Cancer et de l'Association des Paralysés de France). De plus cet organisme exige des frais de dossiers d'un montant de 200 francs, avant même d'examiner la demande. En tout état de cause, les contrats proposés ne couvrent que le risque décès assorti d'une surprime. Il n'est en aucun cas question de couvrir le risque incapacité de travail.
3) D'autres cabinets de courtage diffusent des informations selon lesquelles ils sont à même de trouver des solutions pour les personnes dont la demande a été rejetée par les compagnies habituelles. Ils se retranchent bien entendu derrière la décision définitive d'admission qui revient aux médecins des assureurs ... Selon l'expérience de l'AFD, les demandes des diabétiques reçoivent la plupart du temps une réponse identique: acceptation du risque décès avec surprime pouvant aller jusqu'à 150 % et exclusion du risque incapacité de travail et invalidité.
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